2022年7月7日中國銀保監會、中國人民銀行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》（銀保監規〔2022〕13號）（以下簡稱《通知》）。《通知》共三十九條、分八個部分：強化信用卡業務經營管理、嚴格規范發卡營銷行為、嚴格授信管理和風險管控、嚴格管控資金流向、全面加強信用卡分期業務規范管理、嚴格合作機構管理、加強消費者合法權益保護、加強信用卡業務監督管理。
該《通知》針對信用卡業務提出的監管要求，我們認為有以下四個方面的亮點值得關注：
規范信用卡息費收取
《通知》要求銀行業金融機構切實提高信用卡息費管理的規范性和透明度，在合同中嚴格履行息費說明義務，以明顯方式展示最高年化利率水平，并持續采取有效措施，降低客戶息費負擔，積極促進信用卡息費水平合理下行。
規嚴控睡眠卡比例
睡眠卡占比較高一直是信用卡行業的重要問題之一。中銀協數據顯示，2020年末累計發行信用卡中睡眠卡比例約35.1%。《通知》要求長期睡眠信用卡(連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零)占比在任何時點不超過 20%，超過該比例的銀行不得新增發卡，未來銀保監會還將動態調降長期睡眠信用卡比例限制標準。
限制過度授信
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過度授信是信用卡領域的高發問題，面對激烈的市場競爭，提高授信額度通常成為銀行爭奪客戶的手段?！锻ㄖ芬筱y行應合理設置單一客戶的信用卡總授信額度上限，并納入該客戶在本機構所有授信額度內實施統一管理。
優化業務流程方式
疫情出現以來，各行業呈現業務線上、線下并進態勢，有效提升社會資源的合理配置以及行業效率。《通知》提出，信用卡業務將按照風險可控、穩妥有序原則，通過試點等方式探索線上業務等創新模式。中國銀行業協會首席信息官高峰稱，開展線上信用卡業務的關鍵環節在于遠程面簽。遠程面簽是提升客戶體驗、提升銀行運營效率的有效手段。試點開展線上信用卡應做好目標客戶的篩選、遠程視頻技術支持和線上業務流程的管控。
總結
當前，信用卡發展中存在增速持續下降，服務質效有待提高，潛在金融風險呈現抬頭趨勢，經營管理過度“指標化”，消費者保護存在缺失等問題。該《通知》的發布，對于加強信用卡業務管理、提高商業銀行服務質效、滿足人民群眾消費金融業務獲得感等方面具有重要意義。